買房向銀行申請房貸時(shí),銀行都會(huì)查借款人的征信,具體查多久,看各個(gè)銀行的規(guī)定。征信記錄最長保存5年,5年后各種不良信用記錄都會(huì)自動(dòng)消除,大部分銀行都是會(huì)查近兩年的征信。那么房貸查征信主要看什么?辦理房貸時(shí),銀行為什么要查征信?
一、房貸查征信主要看什么
在申請房貸時(shí),銀行會(huì)查看借款人的個(gè)人征信報(bào)告,房貸查征信看的主要就是:
1、個(gè)人基本信息
征信上個(gè)人基本信息,包括征信當(dāng)事人的身份信息、居住信息、職業(yè)信息等,這些都是用來識(shí)別個(gè)人身份的。
2、信貸信息
信貸信息也就是我們借錢還錢的信息,會(huì)有我們貸款業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況和信用卡的使用情況,這是征信最核心的信息,也是貸款機(jī)構(gòu)最看重的信息,從信貸信息中,貸款機(jī)構(gòu)可以看出征信當(dāng)事人的貸款情況,以此可以判斷當(dāng)事人的負(fù)債率、還款能力和還款意愿。
3、非金融負(fù)債信息
這一類信息就是記錄我們?nèi)粘I钪懈鞣N繳費(fèi)情況,比如水電費(fèi)、話費(fèi)等,這是非銀行信用。
4、公共信息
公共信息包括我們的社保信息、公積金信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等等,這些信息也可以體現(xiàn)我們的工作情況和社會(huì)信用。
5、查詢信息
在查詢信息里,可以看到近兩年,何人何時(shí)因?yàn)槭裁床榭催^我們的征信報(bào)告,可分為個(gè)人查詢和機(jī)構(gòu)查詢,個(gè)人查詢次數(shù)不影響貸款,但機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過多,則說明征信當(dāng)事人比較缺錢,還款能力堪憂,會(huì)影響申請貸款。
二、銀行為什么要查征信
1、了解借款人個(gè)人信息
信用報(bào)告記錄了借款人的基本信息,包括出生日期,學(xué)歷,婚姻、地址,房產(chǎn)情況,工作情況,社保情況等。這些信息對于判斷借款人的收入能力,還款能力,還有穩(wěn)定性都具有很大的參考價(jià)值。
2、了解借款人的還款意愿
通過信用報(bào)告可以看出借款人歷史及當(dāng)前的信用情況,可以了解借款人的還款意愿,如果借款人各方面的還款,包括信用卡和貸款都是良好的,說明借款人的還款意愿比較好,貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)較低。如果借款人信用經(jīng)常逾期,說明個(gè)人還款意愿不行,應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎考慮放款。
3、了解借款人的負(fù)債情況
個(gè)人征信報(bào)告記錄了借款人的貸款及信用卡使用情況,包括有多少張信用卡,總額度多少, 透支額度是多少,有多少貸款,總額多少,每個(gè)月的還款是多少等等,通過查看這些數(shù)據(jù)可以看出借款人當(dāng)前有多少負(fù)債,為判斷借款人的還款能力做參考。同時(shí)還能為設(shè)計(jì)還款日期做參考。
房貸查征信看的內(nèi)容還是比較多的,如果我們貸款逾期次數(shù)過多或者負(fù)債過高,都很難申請房貸,日常生活中還是要維護(hù)好自己的征信。